اغلاق

هل تدفعون بالتقسيط ؟ نصائح ومعلومات عليكم معرفتها

كان الأسبوع الأخير حافلاً بالمشتريات-سوبر ماركت، ملابس للأولاد وهدية لأختي بمناسبة تخرجّها من الجامعة. الشيءالمُشترك للشروات الثلاث كان عند وصولي إلى


غالبية الناس لن تستطيع شراء أو بناء بيت دون إمكانية تقسيط ثمنه على أقساط طويلة - تصوير: getty image

مرحلة الدفع اُسلّم بطاقة الائتمان للبائعة فتسألني "كم قسط؟". هذا السؤال مهم جدا-هل يجب الدفع بالتقسيط؟ إذا كان الجواب نعم، ما هو عدد الأقساط؟ الموضوع يشغلنا دائما، تعالوا لنتحدث عنه.
الدفع بالتقسيط يتيح لنا القيام بشروات كبيرة، وتقسيم ثمنها لأقساط صغيرة. الحالة الأكثر شيوعا على سبيل المثال هي القرض الإسكاني (المشكنتا) – فغالبية الناس لن تستطيع شراء أو بناء بيت دون إمكانية تقسيط ثمنه على أقساط طويلة ولسنين عديدة قد تصل إلى 30 عام.
حجم القسط أمر مهم جدا في كل شروة بالتقسيط وبحسبه يحدد عمر الصفقة. لا داعي لتقسيط الشروة 5 أقساط إذا كان حجم القسط أكبر من قدرتنا على تسديده. في هذه الحالة يُفضل تقسيط المبلغ على عدد أكبر من الأقساط.

كيف نُحدد إذا حجم القسط، أو كما يسمى مهنياً – "الفائض الجاري" (الفائض بين إجمالي الدخل وإجمالي النفقات للعائلة)؟
فقط العائلة التي لها فائض بين الدخل والمصروف باستطاعتها تحمل التزامات مالية جديدة. ومن ليس لديه فائض، عليه أولا ترتيب حساباته قبل الارتباط بالتزامات جديدة.
يمكن القيام بالتقسيط بواسطة باقة من وسائل الدفع. لكل وسيلة مميزاتها وخصائصها. مثلا، إذا توجب علينا الالتزام مُسبقا بعدد الأقساط لكننا غير متأكدين بأننا سنواصل استخدام المنتج-اشتراك في معهد رياضة أو في دورة معينة-في هذه الحالة يُفضل الدفع بشيكات مؤجلة. عندها إذا قررنا وقف الاشتراك يمكننا أيضا أن نُلغي الشيكات (يُفضل أن يكون ذلك بالاتفاق مع مُقدم الخدمة وإلا فقد يؤدي ذلك إلى إجراءات قانونية).
في أماكن مُعينة لا يقبلون الشيكات، أو ان تمت الشروة عبر الهاتف. في هذه الحالة تُستخدم بطاقة الائتمان. وهنا يجب الانتباه إلى بعض الأمور:
● لكل بطاقة إطار اعتماد مُحدد. عندما نقوم بصفقة شراء كبيرة فإننا نستغل جزء كبير من الإطار المالي للبطاقة. كل شهر سيُخصم مبلغ نسبي من قيمة الصفقة، لذا فإن القيام بشروة كبيرة بدون ملائمة الإطار المالي وتعديله بحسب امكانياتنا، قد يؤدي إلى استنفاذ البطاقة وتعذّر القيام بشروات إضافية بها. يمكن طبعا التوجه للبنك وطلب تكبير الإطار المالي للبطاقة.
● في حال رفض البنك تكبير الإطار المالي للبطاقة بسبب ارتفاع حجم التزاماتكم المالية للبنك، يُمكن التوجه لشركة بطاقات ائتمان "غير بنكية"، أي تابعة لشركة ائتمان لا تعمل مع البنك، وتُقدم على مسؤوليتها، ائتمان مالي إضافي من خلال بطاقة ائتمان. هذا الأمر قد يُساعد في القيام بشروات إضافية لكن يجب الانتباه والتأكد من قدرتكم على تسديد الالتزامات المالية لجميع البطاقات.
● هناك بعض البطاقات أو برامج الائتمان التي تسمح بتقسيط الدفعات حتى بعد القيام بالشروة (هذه الميزة موجودة مثلا في ڤيزا ليئومي وأكتيف التابعة لـ כ.א.ל) وهذه الميزة مُفيدة وتساعد على التخطيط المالي السليم. مع ذلك يجب الانتباه دائما لمتابعة الوضع المالي وحجم الشروات التي تراكمت، وطلب إعادة التقسيط قبل موعد الخصم الشهري لرصيد بطاقة الائتمان من حساب البنك.
● مهم جدا-شركات بطاقات الائتمان لا توافق على تقسيط التزاماتنا تطوعاً لوجه الله-فكلما زاد عدد الأقساط كلما ارتفعت نسبة الفائدة التي ندفعها للشركة. مهم جدا أن ننتبه لهذا الجانب عندما نُسأل عن عدد الأقساط التي نريدها.
هناك أنواع من الأقساط التي لا تنتهي: تأمين السيارة، تأمين البيت وما شابه. أنا شخصيا أحرص على تقسيط هذه الدفعات لعدد قليل من الأقساط، وهكذا عندما أنتهي من دفع تأمين السيارة أبدأ بدفع تأمين البيت وهكذا.
وسيلة أخرى معروفة لتقسيط الدفعات هي القرض. نحصل على المبلغ الكلي، نحوله لبائع السيارة/ مقاول الترميمات/ لكل جهة أدين لها بمبلغ معين وأسدد الحساب، وأكون مدينة للبنك فقط. هذه الطريقة مريحة جدا، وفي حالات كثيرة تكون أرخص من البدائل الأخرى. يجب الأخذ بعين الاعتبار بأن البنك يفحص قدرتنا على التسديد والضمانات المتوفرة قبل الموافقة على طلب القرض، وأحيانا لا يوافق.

" نصيحة اخيرة"
النصيحة الأخيرة هي المُفضلة بالنسبة لي-أحيانا لا داعي للشراء بالتقسيط، بل يكفي أن نؤجل موعد الدفع قليلا. على سبيل المثال، إذا كنت أتوقع أن أحصل على مخصصات الولادة بعد شهرين من خروجي لإجازة الولادة، يُفضل أن أؤجل الدفعات حتى ذلك الموعد. كذلك الأمر مع الأموال من صناديق الاستكمال، أرباح الأوراق المالية، أو حتى مخصصات النقاهة (דמי הבראה) التي تُدفع مرة في السنة. في هذه الحالة، يكون القرض الوسيلة الأفضل مع الحرص على تسديد القرض بعد وصول المبالغ التي نتوقعها. أحيانا يتوجب علينا أن نُثبت متى سيتم تحويل المبلغ، لكن في المجمل هذا الحل جيد جدا.
هذه نصائحي "دفعة واحدة"، انتظر تعليقاتكم لمزيد من النصائح والتوضيحات.

"ليئومي ديجيتال" 
 للدخول الى موقع بنك لئومي - اضغط هنا


القيام بشروة كبيرة بدون ملائمة الإطار المالي وتعديله بحسب امكانياتنا، قد يؤدي إلى استنفاذ البطاقة وتعذّر القيام بشروات إضافية بها ..

لدخول زاوية اقتصاد اضغط هنا

لمزيد من الاستهلاك المالي اضغط هنا
هذه الاعلانات قد تهمك
الاستهلاك المالي
اغلاق