اغلاق

اليكم 15 نصيحة لإدارة حسابكم الجاري بحكمة !

كمديرة فرع، يتوجب عليّ أن أقدم المساعدة للعديد من الزبائن الذين يصلون لحالات تسبب لهم الإحراج بما يتعلق بحسابهم البنكي -إرجاع شيكات أو أوامر الدفع


تصوير getty image

الدائم بسبب خروج غير متوقَّع عن إطار الائتمان (מסגרת אשראי) المُصادق عليه لهم.
هناك حالات أكثر إحراجًا: وصول شيكات للمكان الخطأ، فقدان بطاقة الاعتماد وعدم توفّر أي نقود في محفظة صاحب الحساب وما إلى ذلك.
لا شك أنني أبذل كل ما بوسعي من أجل مساعدة جميع الزبائن بشتّى الوسائل، كما ويقوم طاقم الموظفين بذلك أيضًا. مع ذلك، أعتقد أنه بإمكان الزبون في العديد من الأحيان تجنّب هذه الحالات بنفسه، وبطريقة سهلة، وبودّي أن أتوسع في الشرح هذه المرّة.
بما أن هذه الحالات يمكن أن تواجه أي شخص منّا، أرى أنه من الصواب تخصيص هذه الفقرة لبعض النصائح الصغيرة، لكنها جوهريّة، التي قد تساعدنا في حياتنا اليومية في تجنّب الإحراج، الارتباك والضيقة. فجميعنا لديه ما يكفي من الانشغالات الحياتية، أليس كذلك؟

1. التوفير في الفائدة على الدَّين في الحساب الجاري – اختيار الـ 2 من كل شهر لدفع حساب بطاقة الاعتماد هو أمر غير منطقي عندما يتم استلام الراتب في الـ 10 من كل شهر، لذلك يجب ملائمة تاريخ دفع حساب بطاقة الاعتماد لتاريخ استلام الراتب أو بعده، وبالتالي فإنكم توفرون بهذه الطريقة في الفائدة المدفوعة على استغلال الإطار الائتماني لبضعة أيام.

2. التوفير في عمولة العمليات في الحساب (عمولة السطر) - تحويل أوامر الدفع الدائم إلى بطاقة الاعتماد.  يوفّر ذلك لكم رسوم إدارة عن "السطر" (العمليّة)، كما ويمكن كسب بضعة أيام إضافية لاستغلال الحدّ الائتماني.

3. الحساب المفضَّل -التأكد من وجود اتفاقية أجيرين بين مكان عملكم والبنك. تمنحكم هذه الاتفاقية امتيازات عديدة في العمولات المختلفة.

4. حالة طوارئ في بطاقة الاعتماد -الحصول على بطاقتيّ اعتماد من نفس الحساب. ففي حال ابتلاع أو تعطّل البطاقة، يمكنكم استعمال البطاقة الأخرى. يمكنكم الاستفسار في الفرع فيما إذا كنتم ستدفعون عمولة على إصدار بطاقة إضافية، واتخاذ القرار وفقًا للإجابة.
5. تخفيض العمولات بشكل ديجيتاليّ -العمليات البنكية عبر محطات الخدمة الذاتيّة (الإنترنت، المركز الهاتفي، محطة المعلومات) هي أقل تكلفة. الفائدة على الودائع تكون أفضل ومتوفّرة أكثر، 24 ساعة.  يمكن عبر هذه المحطات القيام بمختلف العمليّات في الحساب الجاري، محفظة الاستثمارات وحتى الحصول على قروض.

6. توفير في عمولة منح القرض -الزبائن الأفراد الذين يحصلون على قروض بعشرات آلاف الشواقل عبر محطات الخدمة الذاتيّة  والقنوات المباشره، لا يدفعون عمولة إعداد المستندات (عمولة منح القرض). لو احتجتم لأكثر من ذلك -يمكنكم الاستفسار ما إذا كان من الأفضل تكبير الحد الائتماني في بطاقة الاعتماد أو في الحساب الجاري بشكل فوري (إذا كان الأمر متاحاً). 

7. إمكانيّة الحصول على قرض لشراء سيارة -قبل شراء سيارة جديدة، وقبل سحب أموالكم المستثمَرة لهذه الغاية، من المفضّل إجراء بعض الفحوصات والاستطلاعات. الفائدة اليوم منخفضة، لذلك يستحسن عدم وقف الاستثمار. إذا ارتفعت الفائدة -يمكن سداد القرض، غالبًا بدون دفع أي غرامات.

8. الاستشارة حول موضوع صندوق التوفير للتقاعد أو صناديق الاستكمال -لمن يملك صندوق توفير للتقاعد بقيمة 250 ألف ش.ج فما فوق، أو صندوق استكمال بقيمة 100 ألف ش.ج فما فوق، من الأفضل التوجّه إلينا لتلقي الاستشارة بشأن هذه الصناديق. إنها استشارة مجانية، بل أننا كشفنا للزبائن أيضًا أن بإمكانهم تخفيض رسوم الإدارة، او أن أموالهم قد استُثمِرت بمسارات لم يرغبوا بها أساسًا. بشكل عام، يتغاضى الزبائن للأسف عن فحص ذلك.

9. معرفة آخر المستجدات -من المفضل الاطلاع على وضع الحساب مرّتين في الشهر على الأقل. من المفضل فحص الحساب في الـ16 من كل شهر، بحيث تكون جميع الدفعات قد خُصِمت منه، ممّا يعكس لكم صورة أوضح عن وضع الحساب ويمكّنكم من المعرفة ما إذا كان الحد الائتماني كافيًا. بشكل عام، من المفضل الاشتراك في خدمات الإنترنت الخاصة بالبنك. إنها خدمات مجانيّة وتمكّنكم من التحكم الكامل بالحساب.

10. أهميّة مشاركة المعلومات مسبقًا -وفقًا لقوانين بنك إسرائيل، لا يمكن الخروج عن الحد الائتماني في الحساب، وهذا الأمر غير خاضع لاعتبارات البنك. إذا كنتم ستخرجون عن الحد الائتماني، الرجاء إعلام الموظف بذلك مسبقًا، واهتموا بالحصول على حد ائتماني مؤقت أو على قرض بحسب الحاجة. إذا لم تقوموا بذلك، لا يلتزم البنك بقبول الشيكات والدفعات الأخرى، ممّا قد يسبب لكم إحراجًا كبيرًا.

11. نصيحة صغيرة للتوفير -لا داعي للتوفير للأولاد وزيادة استغلال الحد الائتماني نتيجة لذلك، فالفائدة التي تدفعونها على الحد الائتماني أعلى من الفائدة التي تحصلون عليها من التوفير. يجب التوفير عندما يكون لذلك ما يكفي من المال، وليس على حساب الدَّين. لمن يعتقدون أنه لا يمكنكم التوفير بأي طريقة أخرى -حاولوا توفير مخصصات التأمين الوطني لأولادكم من خلال فتح أمر دفع دائم بنفس المبلغ وبتاريخ تلقي المخصصات.

12. توزيع قطري لراحة قصوى -للبنوك الكبيرة توزيع قطري واسع كما لو كانت شركة. حتى لو لم يكن فرعكم قريبًا منكم، بإمكانكم أن تطلبوا إرسال دفاتر الشيكات أو بطاقات الاعتماد او أي مستندات تحتاج للتوقيع (ما عدا وثائق الاستشارة) إلى فرع آخر عبر البريد الداخلي بدلًا من الذهاب إلى الفرع الذي تنتمون إليه. كما ويمكنكم، بنفس الطريقة، إرجاع جميع هذه المستندات إلى الفرع الذي تنتمون إليه.

13. تعرّفوا على المجموعة -للبنك شركات تابعة لكل مجال تقريبًا -التأجير، القروض السكنية، الاستثمارات الخاصة وفروع أخرى تابعة خارج البلاد. إذا لزم الأمر، يمكنكم الاستعانة بجميع هذه الخدمات.

14. إذا كنتم ترغبون بسحب عملات أجنبية - حددوا مسبقًا المبلغ المراد سحبه وقوموا بذلك عبر آلة الصرّاف الآلي! لا داعي للدخول للفرع، الوقوف بالدور ودفع العمولة مقابل ذلك. السحب من آلة الصرّاف مجاني (باستثناء آلات الصرّاف الموجودة في مطار بن-غوريون).

15. "للمستفيد الأول فقط" - عندما يُكتب على الشيك "للمستفيد الأول فقط"، فهذا يعني أنه يمكن إيداعه لحساب المستفيد الذي كُتِب اسمه على الشيك فقط. هذا يضمن حصوله هو فقط على قيمة الشيك، وليس أي طرف آخر. إذا ظهرت على الشيك إشارة "كروس" (خطين مائلين يظهران على وجه الشيك)، فيمكن عندها فقط إيداعه إلى الحساب وليس صرفه، وبالتالي يمكن معرفة الطرف الذي تم إيداع الشيك إلى حسابه. الخطوة الأكثر أمانًا -الاثنان معًا. شخصيًا -فأنا لا أعطي أي شيك من حسابي بدون إشارة "كروس" و"للمستفيد الأول فقط"، فمن لا يقبل شيكات كهذه مني، لن أتعامل معه.

(لئومي ديجيتال ، رونا أزوب - مديرة فرع في لئومي )
 للدخول الى موقع بنك لئومي - اضغط هنا


لدخول زاوية اقتصاد اضغط هنا

لمزيد من الاستهلاك المالي اضغط هنا
هذه الاعلانات قد تهمك
الاستهلاك المالي
اغلاق