اغلاق

لديكم قرض ؟ وتم توقيفكم عن العمل بسبب الكورونا ؟ – اليكم كل الاجابات على الاسئلة التي تشغل بالكم

قال الخبير الاقتصادي د. وائل كريم ، خلال حديث في بث مباشر على قناة الوسط العربي – قناة هلا : " ان القرارات التي تمّ أخذها لمحاربة تفشّي الكورونا هي تحصيل
Loading the player...

حاصل وكان يجب أن تكون حيث أنّ كون هذه المرافق التي تم اغلاقها تستقطب الكثيرين فبالتالي تتحوّل الى أماكن التي يمكن أن ينتشر بها المرض ،  وهذا على غرار ما جرى في دول أخرى في العالم  علما ان هذه القرارات ليست جديدة وليست مقصورة على إسرائيل ولذلك هذا الموضوع كان متوقعا " .

"  أحد يستطيع أن يعرف حجم الاضرار ولكنّنا نتحدّث عن كارثة اقتصاديّة"
 واضاف د. كريّم : " للأسف لا أحد يستطيع أن يعرف حجم الاضرار ولكنّنا نتحدّث عن كارثة اقتصاديّة تفوق ما جرى في 2008 وحتّى لو تمّ التغلّب على الفيروس خلال شهرين فانّ الموضوع أصبح خارج عن السيطرة الاسرائيليّة اليوم نحن نتحدّث عن خسارة الناتج القومي اليومي لإسرائيل ، نحن نتحدّث عن خسارة 26 مليار ومن ناحية أخرى أنّ الحكومة تتعامل مع الموضوع بشكل بدائي جدّا على المستوى الاقتصادي حتى أنّ بعض الدول التي تفوقها إسرائيل اقتصاديا قامت بأخذ خطوات عينيّة مباشرة حتى ان الحكومة تدخلت بشكل مباشر بموضوع القروض وأوقفت ارجاع القروض وأعطت الدعم الكامل الحكومي للبنوك لكي تتنازل عن ارجاع القروض لمدّة ستّة شهور وهذا مهم جدا لأنه حتّى لو رجعنا الى العمل بعد شهر سنحتاج الى وقت أكثر بكثير لنعيد السيولة التي خسرناها ولذلك انا أطالب الحكومة باستعمال هذا النموذج وعدم مطالبة المديونين بقروضات لمدّة ستّة أشهر والنموذج الثاني هو ضخ الأموال من قبل الحكومة الى السوق ".

"الناس قلقة جدا لانّه ليس لديها دخل شهري"
بدوره قال جاد سليمان – مستشار في مجال القروض والعقارات: " الناس قلقة جدا لانّه ليس لديها دخل شهري ويجب عليها أن تُرجع القروض ، والمشكلة أنّ قسم كبير من الناس تأخذ قروض فوق طاقتها ،  صحيح انه  تم اتخاذ قرارات بتجميد القروض السكنية لمدّة 4 أشهر والقروض الشخصية لمن يمتلك مصالح  ، وبنك إسرائيل طلب من البنوك إعطاء قروض بقيمة  70 % مقابل رهن البيوت مع امكانية تمديد القروض لأكثر من 20 سنة ومن هنا نحن نرى مساهمات من قبل البنوك وبنك إسرائيل ".
وعن كيفية التصرف قال د. كريّم : " يجب شدّ الأحزمة والمحافظة على كل إمكانيات السيولة وعدم إخراجها في أي مكان غير ضروري وإلغاء كل المصاريف غير الضروريّة ومحاولة تكاتف مجتمعي كامل لمساعدة العائلات الفقيرة ".

البنوك تقدم خدمات للجمهور :  قروض ، تأجيل دفعات ثابتة ، خدمات توصيل ، وتسهيلات لمن ترجع شيكاتهم
 قال محافظ بنك إسرائيل، البروفيسور أمير يارون ، على ضوء تفشي فيروس كورونا: " مهمتنا في بنك إسرائيل في الوقت الحالي هي المساعدة على تحقيقالتوازن الصحيح في النظام المالي. من الضروري أن تكون البنوك قادرة على تحقيق التوازن بين سياساتها الائتمانية والاحتياجات التمويلية للنظام الاقتصادي - وتحديداً قطاع الأعمال والمصالح التجارية الصغيرة والمتوسطة – حيث أنها الأكثر أهمية في تعزيز قدرة الاقتصاد على مواصلة النمو، وهي الأكثر اعتماداً على الائتمان المصرفي، وبذلك فإننا سنساعد النظام الاقتصادي على تخطي هذه الأزمة. إذا اختارت البنوك تشديد سياساتها الائتمانية بشكل كبير، فإن ذلك سيبطئ نمو الاقتصاد - وهذا بدوره سيبرر السياسات الائتمانية الصارمة التي اعتمدتها البنوك ويعزز توقعاتها المسبقة. على العكس من ذلك، إذا خففت البنوك والمصارف في النظام المصرفي ولو قليلاً من سياساتها الائتمانية، فسوف يساعد ذلك في التغلب على صعوبات التدفق النقدي ودعم الشركات ذات النشاط الاقتصادي السليم، وسوف ينجح الاقتصاد بتخطي هذه المرحلة وينمو بشكل أسرع – الأمر الذي سيبرر التسهيلات التي اتخذتها البنوك".

"  النظام المصرفي في إسرائيل قوي وعلى استعداد لدعم ومساعدة زبائنه في هذا الوقت"
المراقبة على البنوك، الدكتورة حدفا بار: "على ضوء التطورات في أزمة فيروس كورونا وتأثيرها على الاقتصاد في العالم وفي إسرائيل، بما في ذلك التأثير على كل أسرة وكل مصلحة تجارية، سأبدأ حديثي بالتأكيد على أن النظام المصرفي في إسرائيل قوي وعلى استعداد لدعم ومساعدة زبائنه في هذا الوقت. تمتلك البنوك ما يكفي من فائض رأس المال ونسبة عالية من السيولة النقدية وصناديق ائتمانية ذات جودة عالية موزعة بشكل صحيح لمواجهة هذه الأزمة. ستعمل الرقابة على البنوك لمصلحة زبائن البنوك وضمان توفر الخدمات المصرفية بشكل دائم قدر الإمكان ضمن القيود التي وضعتها الدولة. كما أؤكد أنه لا يوجد هناك سبب للخوف من تأثر الخدمات المصرفية الأساسية، وأن النظام المصرفي على استعداد لمواصلة تقديم الخدمات المصرفية حتى لو حصل تدهور كبير في الوضع أو تفاقمت التقييدات على حركة التنقل. ننشر اليوم قائمة من التسهيلات التنظيمية التي ستمكن البنوك وشركات بطاقات الائتمان من مساعدة الوحدات العائلية والمصالح التجارية على تجاوز هذه المرحلة بأقل قدر ممكن من الأضرار".

في أعقاب الدعوة التي وجهها محافظ بنك إسرائيل والمراقبة على البنوك إلى الجهاز المصرفي في الأسبوع الماضي، بدأت البنوك بتقديم خدمات متنوعة للجمهور نتيجة للوضع:
•  تسهيلات في تسديد أقساط الرهن العقاري، مع تأجيل الدفعات الثابتة لعدة أشهر؛
•  قروض للمصالح التجارية الصغيرة والمتوسطة، والتي تواجه مشاكل في السيولة النقدية نتيجة للوضع الحالي – وذلك من خلال صندوق المصالح التجارية الصغيرة الذي تشغله الدولة، والبرامج الخاصة التي تشغلها البنوك لهذا الغرض؛
•  توفير صناديق ادخار ملائمة لتقلبات السوق؛
•  توفير خدمات رقمية واسعة عن بعد، من اجل التخفيف على الزبائن غير المعنيين او غير القادرين على الوصول إلى الفروع في هذه المرحلة، وتحديداً إقامة مقسم هاتفي مخصص للمواطنين المسنين؛
•  توفير خدمات توصيل للزبائن الموجودين في الحجر.
مع التأكيد على أن هذه الخدمات تقدم وفق التقديرات التجارية والتشغيلية لكل بنك.

خدمات إضافية ستطرح في الأيام القريبة القادمة، نتيجة للتسهيلات التنظيمية التي ستنشرها الرقابة على البنوك :
•  تسهيل في القيود على القروض للوحدات العائلية لجميع الأغراض، بتوسيع الرهن العقاري:
من أجل تلبية الاحتياجات الائتمانية للعائلات، يحق للبنك منح قروض لأي غرض ضمن الرهن العقاري (أي توسيع الرهن العقاري الحالي للزبون، وليس لغرض شراء شقة)، وبنسبة تمويل تصل إلى 70٪ (كان سقف نسبة التمويل 50٪ قبل التسهيلات).
سيخضع منح القرض وفقاً لهذا التسهيل لتصريح من المقترض بأنه لن يستغل تجاوز نسبة الـ 50% من أجل شراء شقة إضافية (شقة للاستثمار).

•  زيادة اطار الائتمان للوحدات المنزلية وللمصالح التجارية:
يحق للبنك زيادة الإطار الائتماني للزبون (السحب دون رصيد) من جانب واحد بنفس شروط الإئتمان الحالي، وبالتالي التسهيل على الزبائن الذين يواجهون صعوبات في التدفق النقدي أو قد ترجع شيكاتهم لعدم وجود رصيد. سيقدم البنك الذي يقوم بذلك إلى الزبون مستنداً يوثق توسيع الإطار، وحجم الإطار الجديد ونسبة الفائدة التي ستسري عليه.

•  تسهيلات ستسمح للجمهور عموماً بإجراء معاملاتهم البنكية دون الحضور إلى الفروع
وفقًا للأنظمة الحالية، فإن الانضمام إلى الخدمات المصرفية عن بُعد دون الوصول إلى الفرع و"الخدمات المصرفية عبر وسائل التواصل"، يتم بمبادرة من الزبون فقط. لتمكين جميع الزبائن في الوقت الحالي من إجراء معاملاتهم المصرفية عن بُعد دون الحاجة إلى الوصول إلى فروع البنك، يمكن للبنوك دعوة جميع الزبائن للانضمام عن بُعد إلى "الخدمات المصرفية عبر وسائل التواصل"، وذلك ليتمكنوا من الحصول على المعلومات وإجراء العمليات عبر الهاتف وعبر موقع الانترنت والتطبيق الخلوي الخاص بالبنك.

•  تزويد منتظم للنقد في أجهزة الصرف الآلي:
من أجل ضمان الاستمرار بتوفير الخدمات النقدية بشكل منتظم للزبائن من خلال أجهزة الصراف الآلي، سيسمح بنك إسرائيل بتغيير مزيج الأوراق النقدية في عمليات السحب التلقائي (على سبيل المثال، تقليل الأوراق النقدية من فئة 20 شيكل و50 شيكل وزيادة كمية الأوراق النقدية من فئة 100 شيكل و 200 شيكل). بحيث يتسع كل جهاز للمبلغ الأقصى من المال، وبالتالي خفض وتيرة وصول الزبائن إلى أجهزة الصراف الآلي.

•  تسهيلات (مستقبلية) على الزبائن الذي رجعت بعض شيكاتهم:
في حال تم الإعلان عن حالة طوارئ مدنية (بحسب البند 90 ب من قانون الشرطة)، فستستخدم الرقابة على البنوك صلاحيتها لتوجيه البنوك بعدم تقييد حساب بنكي أو صاحب حساب بنكي بسبب الشيكات الراجعة (تقتصر فترة تعليق التقييد على 90 يومًا بحسب القانون).

•  قروض للمقاولين: 
من أجل دعم استمرار عمل القطاع العقاري ومساعدة المقاولين على تلبية احتياجاتهم التمويلية المتزايدة على ضوء النقص المتوقع في اليد العاملة والتأخيرات في أنشطة البناء، يمكن للبنوك زيادة الائتمان لقطاع البناء والعقارات، بحيث يزيد إجمالي الائتمان (بعد خصم رسوم البنية التحتية الوطنية) من 20٪ إلى 22٪. من إجمالي الصندوق الائتماني للبنك (بحيث يبلغ سقف الائتمان بما في ذلك رسوم البنية التحتية 24٪). سيسمح هذا التخفيف للنظام المصرفي بزيادة الائتمان لفرع البناء بما يصل إلى 15 مليار شيكل.
نشدد على أن هذه التسهيلات وضعت للسماح للبنوك بمرونة تجارية ضرورية في هذه المرحلة من أجل تقديم الخدمات للجمهور، ولكن هذه البنوك ستمنح الائتمان فقط بعد اجراء تقييم للمخاطر في كل حالة بمفردها.

محافظ بنك إسرائيل، بروفيسور أمير يارون، يعلن عن سلسلة من الإجراءات السياسيّة الجديدة
أعلن بروفيسور أمير يارون، محافظ بنك إسرائيل، عن سلسلة من الإجراءات السياسيّة التي اتّخذها البنك المركزي للتعامل مع أزمة كورونا ومع القرارات التي من شأنها الحدّ من النشاط الاقتصادي.
محافظ بنك إسرائيل، بروفيسور أمير يارون: " يواجه فيروس كورونا الاقتصاد الإسرائيلي في نقطة جيّدة للغاية. إذ أنّ المعطيات الاقتصادية القويّة، بما في ذلك انخفاض نسبة الدين للناتج المحلّي الإجمالي، نسبة البطالة المنخفضة، فائض الحساب الجاري، ارتفاع مستوى احتياطات العملة الأجنبية والنظام المالي القوي – تزيد من مرونة الإقتصاد أمام التطوّرات. القرارات التي اتخذت بشأن فرض قيود مختلفة على النشاط الاقتصادي لها تأثير كبير على الاقتصاد. بنك إسرائيل، يسعى جاهدا للحدّ من الضرر الذي من الممكن أن يلحق بالشركات والجمهور، محاولا اجتياز هذه المحنة بأقل ضرر ممكن. بناء على ذلك، أصدرنا اليوم مجموعة من الإجراءات السياسية التي ستدعم أسواق رأس المال، وتساعد في نقل المعلومات والتوجيهات للمواطنين بهدف التسهيل على عملاء الجهاز المصرفي، الشركات والمستهلكين على حدٍ سواء. نحن على استعداد لأي تطوّر وسنواصل اتّخاذ الخطوات حسب الحاجة وتمشّيا مع التطوّرات المختلفة: السياسة النقدية مستمرّة في التوسّع، وبالتالي دعم النشاط الاقتصادي. لدى بنك إسرائيل مجموعة أدوات متنوّعة لاستمرار دعم النشاط المالي والاقتصادي".

בנק מזרחי 8860*

בנק הפועלים 2401*

בנק לאומי 6062*

בנק דיסקונט 2009*

בנק הבנלאומי 3533*

בנק איגוד 073-2187555

הנק ירושלים 076-8095115

 
جاد سليمان – مستشار في مجال القروض والعقارات

 
الخبير الاقتصادي د. وائل كريم


صورة توضيحية-تصوير:iStock-gor Vershinsky


استعمال المضامين بموجب بند 27 أ لقانون الحقوق الأدبية لسنة 2007، يرجى ارسال ملاحظات لـ panet@panet.co.il

لمزيد من اخبار محلية اضغط هنا
هذه الاعلانات قد تهمك
اخبار محلية
اغلاق